وام مسکن شرکتی چیست؟

وام مسکن یک شرکت تجاری مقداری از پول نقد است که یک شرکت از یک سازمان پولی وام می گیرد، با الزامات تعیین شده برای مدت زمان پرداخت مجدد، و همچنین هزینه های جاری است.

کسب‌وکارها وام‌هایی دریافت می‌کنند که به آن‌ها کمک می‌کند تا توسعه خود را شروع کنند یا بودجه خود را تامین کنند. وام ها یکی از چندین گزینه تامین مالی برای استارت آپ ها هستند.

انواع وام های تجاری برای استارت آپ ها

پنج نوع اصلی وام سازمانی وجود دارد که برای استارت آپ ها قابل استفاده است:

SBA  وام های شرکت های کوچک

خطوط اعتباری تجاری

وام های کوتاه مدت

تامین مالی فاکتور

پیش پرداخت نقدی تاجر

بیایید نگاهی بهتر به هر یک بیندازیم.

وام های کسب و کار کوچک SBA

وام مسکن شرکت کوچک SBA وامی است که با کمک اداره تجارت کوچک (SBA) حمایت می شود.

SBA که در سال 1953 تأسیس شد، یک نرم افزار دولتی فدرال است که به صاحبان شرکت های کوچک در قالب راهنمایی، کارگاه ها، مشاوره و وام های شرکت های کوچک کمک می کند.

در حالی که وام ها با استفاده از SBA حمایت می شوند، آنها مستقیماً از SBA نمی گیرند. شما باید یک وام دهنده محله ای پیدا کنید که وام های SBA را به منظور دریافت حق ورود به سرمایه گذاری ارائه می دهد.

چه کسی واجد شرایط وام SBA است؟

3 نوع عمده از وام های SBA برای شرکت های کوچک وجود دارد:

• 7 (a) برنامه وام
•  برنامه وام 504
•  7 (m) برنامه وام خرد.

هر نوع وام شرکت تجاری کوچک SBA دارای شرایط خاص کمی است، اما معمولا، شما باید واجد شرایط به عنوان یک کسب و کار کوچک مطابق با نیازهای اندازه SBA باشید، یک شرکت با درآمد باشید، در داخل ایالات متحده فعالیت کنید، به طور صحیح غیر دولتی باشید. و امتیاز اعتباری شرکت تجاری، و دیگر گزینه‌های تامین مالی (مانند ثروت خودتان) را تولید نکنید.

مبالغ وام SBA

وام های SBA دارای حداکثر محدودیت پنج میلیون دلاری هستند. بنابراین، آنها گزینه بهتری برای کسب و کارهای کوچک و استارت آپ هایی هستند که به سرمایه کمتری نیاز دارند، در مقابل افرادی که ممکن است به صدها هزار دلار نیاز داشته باشند.

زمان رسیدن به محدوده قیمت

سیستم درخواست برای وام مسکن SBA می تواند تا 6 هفته جذب شود که برخی از آنها در چند هفته موثرتر هستند. اگر واجد شرایط دریافت وام SBA هستید، می توانید به محض یک هفته پس از واجد شرایط بودن، روی امور مالی خود حساب کنید.

 نرخ بهره وام SBA

از ماه می 2018، حداکثر نرخ سود وام SBA از 7٪ تا 9.50٪ متغیر است.

مزایای وام SBA

وام مسکن از طریق مقامات فدرال یارانه پرداخت می شود. این بدان معناست که بانک‌ها به احتمال زیاد به شرکت‌های ریسک‌پذیر – مانند استارت‌آپ‌ها – وام می‌دهند تا در هر مورد دیگری.

نیاز انصاف در مقایسه با وام های مختلف بسیار کم است.

وام های SBA دارای نرخ سرگرمی شناور هستند که به نرخ اولیه گره خورده است. حداکثر نرخ بهره برای این وام ها Prime Rate به اضافه 2.25% برای وام های سررسید 10 ساله یا کمتر، و Prime Rate به اضافه 2.75% برای وام های سررسید 25 ساله است.

افراد و سازمان هایی که حق ورود به انواع دیگر سرمایه را ندارند، احتمالاً واجد شرایط بودن برای وام خرد را ساده تر از وام های بزرگتر یا فوق سنتی می دانند.

معایب وام SBA

وام های کسب و کار کوچک SBA بسیار کوچک هستند. آنها محدودیت بالاتری 5 میلیون دلاری دارند.

این وام ها همچنین می توانند به کارهای اداری بیشتری نسبت به وام های معمولی نیاز داشته باشند. استارت‌آپ‌ها یا بنیان‌گذاران با اعتبار بد، واجد شرایط نیستند.

نحوه استفاده وام SBA

اگر در مورد استفاده از وام مسکن SBA کنجکاو هستید، می توانید نگاهی به سایت اینترنتی SBA بیندازید تا یک گروه پولی در منطقه خود پیدا کنید که وام SBA می دهد. همچنین می توانید در راهنمای کامل ما درباره وام های SBA تحقیق کنید.

کارت های اعتباری

در حالی که در حال حاضر یک “وام” معمولی نیست، کارت های اعتباری تجاری یک گزینه فوق العاده برای استارتاپ های اولیه هستند که می خواهند کمک کنند.

یکی را با APR مقدماتی صفر درصد انتخاب کنید، زیرا به این معنی است که تا زمانی که بتوانید هر ماه پایداری را بازپرداخت کنید (یا حداقل تا پایان سال اول، یعنی حداکثر اعتبار کارمزد سرگرمی کارت شروع می شود)، شما اساسا یک وام رایگان دریافت می کنید.

با این حال، مراقب هزینه های بالای بهره باشید – و سرعت پرداخت کارت اعتباری برگشتی را دست بالا نگیرید. هنگامی که این دوره مقدماتی تمام شد، هر تعادلی که ورزش می کنید احتمالاً با قیمت سرگرمی سنگینی همراه خواهد بود.

چه کسی واجد شرایط کارت های اعتباری است؟

کارت های بازی اعتباری معمولاً فقط چند مورد ضروری برای صلاحیت دارند. بانک ها در بنگاهی هستند که از آژانس های کوچک سود می برند. (در حالی که، بله، کمک به توسعه آنها.)

با این حال، واجد شرایط بودن برای کارت اعتباری شرکت تجاری برای انسان‌هایی که دارای امتیاز اعتبار خصوصی افتضاح هستند، دشوار خواهد بود، زیرا اکثر بانک‌ها امتیاز اعتبار خصوصی شما را بررسی می‌کنند تا مشخص کنند که آیا مایل به ارائه کارت اعتباری به شما هستند یا نه. کسب و کار یا استارت آپ جدید شما

اکثر بانک ها از دستگاه امتیازدهی FICO استفاده می کنند، یعنی:

• اعتبار عالی: 750+
• اعتبار خوب: 700-749
• اعتبار منصفانه: 650-699
• اعتبار ضعیف: ششصد-649
• اعتبار بد: زیر ششصد

امتیاز اعتباری خود را با یکی از سه گروه اعتباری بزرگ زودتر از شروع روند درخواست برای اولین بار وام تجاری بررسی کنید.

 مبالغ وام کارت های اعتباری

مقدار وام مسکن – یا خط امتیاز اعتباری – که می‌توانید با کارت سازمانی امتیاز اعتباری دریافت کنید، کاملاً به نوع کارت، سوابق اعتباری غیرعمومی شما، سوابق اعتباری شرکت شما (در صورت وجود) و خود کسب و کار شما بستگی دارد.

با این حال، بهترین حد اعتبار سازمانی در حال حاضر احتمالاً بیش از 50000 دلار است.

 زمان بودجه کارت های اعتباری

برخلاف منابع مختلف تامین مالی شرکت‌های کوچک، کارت‌های بازی امتیاز اعتباری بسیار مختصر هستند. پس از تأیید، می توانید انتظار داشته باشید که کارت خود را در عرض هفت تا 10 روز در دست داشته باشید.

 هزینه های بهره کارت های اعتباری

قیمت های بهره از کارتی به کارت دیگر متفاوت است. همانطور که در بالا ذکر شد، این یک مفهوم عالی است که به سراغ کارتی بروید که صفر درصد اولیه APR (نرخ درصد سالانه) دارد. به این ترتیب شما یک سال بدون هیچ سرگرمی دارید.

از آوریل 2018، APRهای غیرمعمول ارائه شده به صورت آنلاین برای کارت های اعتباری سازمانی 14٪ بود که 2.5 امتیاز نسبت به کارت های بازی خصوصی معمول کاهش یافته است.

مزایای کارت های امتیاز اعتباری سازمانی

دریافت آنها نسبت به سایر وام ها یا آثار اعتباری کمتر دشوار است.

محدودیت های اعتباری بالاتری نسبت به کارت های اعتباری شخصی دارند.

آنها می توانند به بهبود نمره اعتباری شما کمک کنند.

جدا کردن هزینه‌های غیر دولتی و حرفه‌ای دشوارتر است.

می توانید نقاطی را ایجاد کنید که می توان از آنها برای تور و امتیازات مختلف استفاده کرد.

اگر پرسنل دارید، حفظ میزان هزینه‌های کارگران آسان‌تر است، و برخی حتی محدودیت‌های مخارج کارمندان را از پیش تعیین شده ارائه می‌دهند.

این امکان ایجاد سوابق امتیاز اعتباری را در کسب و کار شما فراهم می کند.

معایب کارت های اعتباری تجاری

اگر در پرداخت ها مشکل دارید، ممکن است بر اعتبار شخصی شما تأثیر بگذارد.

قیمت‌های بهره بالا، هزینه‌های دیرکرد، و هزینه‌های سالانه می‌توانند اضافه شوند و بی‌رحمانه باشند.

بسیاری از کارت های شرکت تجاری ایمنی خرید ندارند.

کارت های بازی اعتباری کسب و کار اغلب APR بهتری نسبت به کارت های بازی خصوصی دارند.

هزینه های بهره می تواند متفاوت باشد.

کارت امتیاز اعتباری کسب و کار ممکن است با فیدهای تراکنش های خارج از کشور همراه باشد.

 نحوه درخواست کارت امتیاز اعتباری شرکت تجاری

ابتدا، امتیاز اعتباری خود را دریافت کنید تا بتوانید تعیین کنید که برای کدام کارت بازی اعتباری شرکت تجاری واجد شرایط هستید. می توانید آن را از یکی از 3 سازمان اعتباری بزرگ دریافت کنید.

پس از دریافت آن، درآمد سالانه شرکت خود را محاسبه کنید – سازمان کارت اعتباری می خواهد این آمار را درک کند.

تصمیم بگیرید که چه نوع برنامه پاداشی را می‌خواهید، و سپس کارت‌های امتیاز اعتبار کسب‌وکار منحصر به فرد را بررسی کنید تا ببینید چه چیزی سالم است.

شاید صفحه‌گسترده‌ای از عناصری که برایتان مهم‌تر هستند – مانند APR، رتبه‌بندی اعتباری مورد نیاز، محدودیت‌ها، پاداش‌ها، پاداش‌های ثبت‌نام و غیره ایجاد کنید. – قادر به انجام یک جنبه – با کمک تضاد جنبه.

سپس، از طریق سایت اینترنتی مقوا مشاهده کنید. خودشه! اگر در اولین خواسته خود رد شدید، مستقیماً به خواسته بعدی بروید. جایگزین های زیادی وجود دارد.

در اینجا تعدادی از نکات درجه یک Credit Karma برای کارت های اعتباری تجاری و وام های تجاری آورده شده است.

 

وام های کوتاه مدت

وام های کوتاه مدت به طور مشخص مقادیر کمی از پول نقد که باید پرداخت شود در عرض سه تا 18 ماه بازگردانده می شود. آنها اغلب به عنوان نقطه توقف استفاده می شوند در حالی که یک سازمان دارای مشکلات شناور نقدی است، برای مواقع اضطراری یا برای کمک به آژانس ها برای به دست آوردن امکان سازمانی.

 چه کسی واجد شرایط وام های کوتاه مدت است؟

وام‌های کوتاه‌مدت برای استارت‌آپ‌هایی با سکه‌های مناسب که حداقل دو سال در شرکت‌های تجاری بوده‌اند، گزینه‌ی فوق‌العاده‌ای هستند. اگر استارتاپ شما دارای درآمد نقدی دقیق باشد، حتی ممکن است عوامل مختلفی مانند امتیاز اعتباری وحشتناک را نادیده بگیرد. بنابراین، یک وام مسکن کوتاه مدت احتمالاً یک جایگزین عالی برای وام تجاری برای اولین بار برای بنیانگذاران با امتیاز اعتباری ضعیف است. شرکت هایی که سالانه بین 25000 تا 150000 دلار درآمد دارند و دارای امتیاز اعتباری حداقل 600 می باشند و حداقل سال ها در سازمان بوده اند می توانند این ویژگی را در نظر بگیرند.

 مقادیر وام وام های کوتاه مدت

وام های کوتاه مدت معمولاً بین 2500 و 250000 دلار است. ج. شرایط عبارات وام مسکن برای وام های سریع مدت معمولاً بین 3 و 18 ماه است.

 زمان تامین منابع مالی

زمان تامین منابع مالی برای وام های دوره زمانی کوتاه بسیار سریع است! اگر واجد شرایط هستید، می‌توانید انتظار داشته باشید که حق ورود به صندوق‌ها به همان سرعتی که در برخی مواقع وجود دارد را دریافت کنید. E. قیمت بهره نرخ بهره از 10 درصد شروع می شود.

مزایای وام های سریع مدت

افرادی که امتیاز اعتباری بسیار کمتر از ایده آل دارند نیز ممکن است تمرین کنند.

مدارک بسیار کمی مورد نیاز است. • وام های کوتاه مدت با ساختار قیمت ثابت ارائه می شوند.

می توان از آنها برای عملکردهای مختلف استفاده کرد. ز. معایب وام های کوتاه مدت

پرداخت ها باید به صورت هفتگی انجام شود.

ممکن است هزینه های سالانه بهتری نسبت به وام های طولانی مدت داشته باشد.

نحوه درخواست وام مسکن با مدت زمان کوتاه

بسته های وام مسکن کوتاه مدت به صورت آنلاین وجود دارد. شما باید مجوز نیروی محرکه خود، نگاهی به یک کسب و کار باطل، گواهی مالکیت شرکت، صورت‌حساب‌های بانکی، رتبه اعتباری (تجاری و شخصی) و اظهارنامه مالیاتی شخصی خود را بخواهید. لیست جایگزین های NerdWallet را برای شرکت هایی که وام های کوتاه مدت ارائه می دهند، بررسی کنید.

تامین مالی فاکتور

تامین مالی فاکتور نوعی وام تجاری است که از فاکتورهای فوق العاده شما به عنوان وثیقه برای وام مسکن استفاده می کند. سازمان برای افزایش نقدی درصدی از پرداخت‌های بدهکار درخواست می‌کند، سپس می‌تواند آن را پس از دریافت کمیسیون پرداخت کند.

چه کسی واجد شرایط تامین مالی فاکتور است؟

تامین مالی فاکتور یک جایگزین درجه یک برای گروه های B2B با فاکتورهای فوق العاده است. اکنون این گزینه برای آژانس های B2C که فاکتورهایی برای اهرم ندارند، نیست.

مبالغ وام

مبالغ وام برای تامین مالی فاکتور با تکیه بر مقدار پولی که به آژانس شما بدهکار است، متغیر است. با این حال، بانک معمولاً تقریباً هشتاد و پنج درصد از مقدار بدهی را تأمین می کند و این انتخاب را دارد که 15 درصد آخر را بعداً در اختیار بگیرد. بسیاری از موسسات همچنین ممکن است امتیاز اعتباری متقاضی را هنگام تعیین میزان وام در نظر بگیرند.

شرایط وجه نقد

مایل است به محض اینکه مصرف کننده با فاکتور درخشان هزینه خود را پرداخت کند، بازپرداخت شود.

 

 زمان

برای امور مالی وجوه را می توان در برخی مواقع به حداقل رساند

هزینه های بهره تامین مالی فاکتور از هزینه‌های سرگرمی استفاده نمی‌کند، اما به‌عنوان جایگزین، هزینه‌هایی را برای وام دادن به شما هزینه می‌کند. بیشتر مؤسسات نرخ پردازش 3 درصد را علاوه بر «هزینه صدور» که یک درصد بدهی هفتگی است، قیمت خواهند داد. به عنوان مثال، بسیاری از مؤسسات، قیمت عاملی 1 درصدی را تعیین می کنند، به این معنی که از 15 درصدی که در ذخایر نگهداری می شود، هر هفته 1 درصد وام مسکن شما را تا زمانی که کل پرداخت شود، می گیرند

 نکات مثبت تامین مالی فاکتور

زمان تعیین بودجه کوتاه است.

پرداخت هزینه کمتری طول نمی کشد.

آنها می توانند یک راه عالی برای حل یک دردسر سریع وام نقدی باشند.

بنیانگذارانی که دیگر امتیاز اعتباری بالایی ندارند (بیش از ششصد) به احتمال زیاد واجد شرایط خواهند بود. ز. معایب تامین مالی قبض

اگر مشتریان شما مدتی طول می کشند تا به شما پرداخت کنند، ممکن است هزینه ها سنگین باشد.

در صورتی که شرکت تجاری شما از صورتحساب استفاده نمی کند، آنها دیگر جایگزینی نیستند.

تامین مالی تجهیزات

تامین مالی تجهیزات یک نوع معروف وام مسکن تجاری برای استارت آپ ها و شرکت هایی است که می خواهند بخش های اولیه دستگاه را خریداری کنند. این سریع، به ویژه آسان، و گزینه ای عالی برای بنیانگذاران استارت آپ یا صاحبان کسب و کار جدید است، زیرا ابزار خود به عنوان وثیقه برای وام است.

چه کسی واجد شرایط است؟

اکثر آژانس ها واجد شرایط تامین مالی ابزار هستند، زیرا دستگاه به عنوان وثیقه است. به این ترتیب اگر وام مسکن را بازپرداخت نکنید، گروه مالی این حق را دارد که بخشی از سیستم را از شما پس بگیرد. بنیانگذارانی که درآمد کمی دارند و اعتبار کمتر از بهترین (بیش از 630) دارند هنوز می توانند تمرین کنند.

مبالغ وام

مقادیر وام ممکن است تا 100 درصد هزینه سیستم اخیر باشد.

شرایط

شرایط وام برای تامین مالی سیستم معمولاً وجود پیش بینی شده دستگاه است.

زمان

هزینه های بهره نرخ بهره برای تامین مالی تجهیزات از هشت تا 30 متغیر است

برای امور مالی وجوه تامین مالی تجهیزات ممکن است در کمتر از دو روز در دسترس باشد.

 

مزایای تامین مالی دستگاه

وجوه به سرعت می رسد.

حجم زیادی از کاغذ بازی در کار نیست.

تجهیزاتی که خریداری می شوند به عنوان وثیقه عمل می کنند، بنابراین یک جایگزین عالی برای بنیانگذارانی است که درآمد محدودی دارند یا دیگر امتیاز اعتباری فوق العاده ای ندارند.

 معایب تامین مالی تجهیزات

ممکن است سیستم خاصی قبل از بازپرداخت وام منسوخ شده باشد.

برخی از تجهیزات در طول سال ها مستهلک می شوند، به این معنی که ممکن است مبلغ کلی را هر 12 ماه کسر نکنید.

نحوه استفاده برای تامین مالی دستگاه

برای درخواست تامین مالی تجهیزات، به امتیاز اعتباری خود و همچنین فایل های اقتصادی (مانند اظهارنامه مالیاتی و صورت های موسسه مالی) نیاز دارید که نشان دهد شرکت شما در وضعیت اقتصادی بالایی قرار دارد.

علاوه بر این، می خواهید مجوز نیروی محرکه خود را داشته باشید، یک نگاه باطل به آن، و یک نقل قول سیستمی که نشان دهد تجهیزاتی که قصد خرید آن را دارید چقدر ارزش دارد.

پیش پرداخت نقدی تاجر

چه کسی واجد شرایط است؟

توسعه نقدی ارائه دهنده خدمات گزینه خوبی برای یک استارتاپ یا شرکت کوچک است که اکنون به سکه نیاز دارد و همچنین مشتریانی دارد که از طریق کارت امتیاز اعتباری پرداخت می کنند.

در این نوع وام مسکن، یک مؤسسه اقتصادی در ازای درصدی از تراکنش‌های کارت اعتباری روزانه، به اضافه هزینه، یک تقویت نقدی می‌دهد.

 مقادیر وام

سکه های تجاری از 2500 تا 250000 دلار متغیر است.

 زمان بودجه

دریافت مالی در کمتر از دو روز امکان پذیر است.

قیمت بهره

پیش پرداخت های نقدی تاجر دارای هزینه های جزء 1.14 تا 1.18 است. کارمزد عنصر چیزی است که مبلغ وام خود را ضرب می کنید تا کل بدهی خود را محاسبه کنید.

مزایای نقدی ارائه دهنده خدمات توسعه می یابد

پول به سرعت در دسترس است.

روش تایید به طور قابل توجهی آسان است.

بنیانگذاران و سازمان هایی با امتیاز اعتباری وحشتناک ممکن است با این وجود دنبال شوند.

پول را می توان برای طیف وسیعی از عملکردهای مختلف استفاده کرد.

معایب سکه های ارائه دهنده خدمات تقویت می شود

هزینه ها بیشتر از وام مسکن روزانه است. این گران ترین شکل وام مسکن تجاری است.

بازپرداخت از طریق تراکنش های کارت اعتباری روزانه به یک شناور نقدی با تخفیف نزدیک می شود.

ممکن است در تبدیل فروشندگان خدمات ارائه دهنده خدمات مشکل داشته باشید.

نحوه استفاده برای پیش پرداخت نقدی تاجر

معمولاً پیشرفت‌های سکه‌های تجاری به صورت آنلاین ارائه می‌شوند. سازمان نگاهی به صورت‌های پردازش کارت امتیاز اعتباری شما خواهد داشت و تعدادی نیز از رتبه‌بندی امتیاز اعتباری و اسناد بانکی شما سؤال می‌کنند.